Иногда банк ошибочно блокирует денежные переводы своих клиентов, решив, что они похожи на какие-то подозрительные операции. Как избежать блокировки и что сделать, чтобы ее снять, рассказали эксперты «Российской газеты».
С 25 июля банкам в России разрешат блокировать переводы на два дня, если до этого сотовые операторы, с которыми сотрудничают финансовые организации, сообщили о подозрительных звонках и сообщениях, поступивших клиенту. Резкое увеличение числа сообщений с незнакомого адреса перед переводом средств могут расценить как попытку мошенничества.
Блокировки удастся избежать, если клиенты банков сохранят модель своего финансового поведения, объяснил доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица. То есть не стоит делать переводы сомнительным контрагентам, резко увеличивать суммы переводимых средств, проводить банковские операции сразу после того, как внесли на карту наличные или получили деньги из сомнительных источников.
«Если не нарушать действующее антиотмывочное законодательство России, не участвовать в сомнительных схемах заработка и не проводить подозрительных для банка операций, функция будет оставаться доступной для клиентов», – подчеркнул специалист. Он напомнил, что переводы, проведенные за границей, тоже могут обратить на себя внимание банка, если его не поставили в известность.
Эксперты полагают, что блокировка переводов на два дня позволит потенциальным жертвам мошенников тщательнее обдумать свои действия, это поможет им не попасться на уловку, поскольку методы социальной инженерии рассчитаны именно на скорость принятия решения, человеку, как правило, не дают времени задуматься о происходящем.
Но не всегда частые звонки перед отправкой денег свидетельствуют о мошенничестве – например, при покупке товара с рук сомневающийся покупатель часто созванивается с продавцом, прежде чем все-таки решиться на покупку. Из-за этого «под раздачу» могут попасть и обычные переводы. Аналогичная история может произойти при отправке денег частному лицу в других городах – если, к примеру, люди поехали путешествовать по стране во время отпуска.
Эксперты отмечают, что при ошибочной блокировке перевода ничего предпринимать не надо, так как банк в случае отмены операции сам позвонит клиенту и уточнит, с какой целью он перевел деньги на конкретный счет. Если человек подтвердит операцию, ее разблокируют через двое суток. Но если счет получателя окажется в базе мошеннических счетов Центробанка, перевод отменится даже при условии подтверждения со стороны клиента.
