Ставки по кредиткам резко превысили 50 процентов

Ставки по кредиткам резко превысили 50 процентов
Фото: dalekayaokraina.ru

Крупнейшие банки существенно повысили ставки по кредитным картам с января, выяснила "Российская газета". Изменения касаются новых договоров и достигают 10-20, а в одном случае даже 50 процентных пунктов. Банк России, как объясняют эксперты, временно перестал сдерживать ставки, введя мораторий на соблюдение максимальной полной стоимости кредита (ПСК) с января до конца марта 2025-го.

ВТБ повысил процентные ставки по кредитной карте с 14 января с 49,9 до 59,9% годовых. Речь идет об использовании заемных денег на разные цели - для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных и переводов. До 59% ставку поднял ПСБ, изменив ее на 11,5 процентного пункта, следует из обновленных 10 января тарифов. Банк "Ак Барс" увеличил ставки до 29,9-69,9% годовых вместо прежних 15,9-49,9%, а в "Уралсибе" максимальная ставка достигла 99,9%.

Газпромбанк ужесточил условия по премиальной кредитной карте до 54,9%. Ставка действует после окончания льготного периода и теперь не зависит от типа операции. До этого она варьировалась в диапазоне 24,9-39,9% годовых, если совершались покупки, и 24,9-49,9%, которые распространялись на снятие наличных и переводы.

Т-банк внес изменения в тарифы сразу нескольких кредитных карт. Это касается и обычной, где ставка поднялась с 47-52% до 59,9%, а также специализированных, которые выпускаются для покупок у партнеров. По ним ставки выросли с 25-52% до 29,9-59,9%, следует из данных Банки.ру. Альфа-банк в январе повысил по кредитным картам процентную ставку до 58,99% годовых, то есть на 10,5-15 процентных пунктов. Сбербанк изменил условия еще во второй половине декабря.

Банки обновляют условия по кредиткам из-за моратория Банка России, говорит Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. С 1 января по 31 марта максимальные ставки не ограничиваются. Такое решение специально для кредитных карт регулятор принял еще в ноябре, но позже - в декабре - распространил и на другие категории потребительских кредитов.

Банки используют мораторий ЦБ и резко повышают ставки по кредитным картам

Банк России объяснил это, во-первых, тем, что ряд крупных банков занижали показатели по кредиткам в третьем квартале 2024-го, который служит основой для расчетов максимальной полной стоимости кредита в первом квартале 2025-го. По правилам ЦБ предельная ПСК не должна более чем на треть превышать средние рыночные ставки значения.

Например, по прежним расчетам предельная ПСК для кредитных карт в первом квартале составила бы 33,6-37,2% в зависимости от лимита и вида операции. Ограничение могло привести к сокращению доступности карт для граждан и манипуляциям с ПСК, отметили в ЦБ. Регулятор по итогу обязал банки оперативно устранить нарушения с указанием минимальных ставок в "промопериод" и перейти на корректную методику расчета.

Кроме того, мораторий на потребительские кредиты вводился из-за существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК, которая включает не только ставку, но и дополнительные платежи, без которых банк кредит не выдаст. С третьего квартала стоимость привлечения денег сильно выросла, и значения на первый квартал не соответствовали бы реальности.

При этом риски увеличения долговой нагрузки заемщиков ограничиваются действующими макропруденциальными мерами: если человек тратит на платежи по кредиту больше половины дохода, шанс получить еще один у него меньше.

Ряд игроков может воспользоваться новым мораторием, компенсируя свои риски за счет удорожания кредитования для отдельных заемщиков, объясняла ранее Солдатенкова. До января банки были ограничены в таких маневрах, и если ПСК не покрывала их расходы на резервы, клиенту могли отказать.

При этом ставки по вкладам снижаются уже третью неделю. Ситуация с ростом кредитных ставок на фоне одновременного падения доходности депозитов действительно выглядит парадоксально, но только на первый взгляд, говорит Ольга Панина, заведующая кафедрой "Государственное и муниципальное управление" Финансового университета. У банков также могут расти инфляционные ожидания и риски от дальнейшего возможного повышения ключевой ставки. Им необходимо увеличивать доход по кредитам, и одним из самых важных факторов их деятельности является уверенность в возможности покрытия своих потенциальных расходов.

Невыплата долга в льготный период теперь делает платеж на десятки процентов больше

"Необходимо понимать, что для деятельности банков одинаково важны как кредитные ставки, так и ставки по вкладам, но приоритет может смещаться в зависимости от того, где больше риски, и от стратегии банка. - говорит эксперт. - Риски невозврата кредитов являются для деятельности банков в настоящее время ключевыми. Поэтому, чтобы застраховать себя от увеличения количества просроченных платежей, банки и поднимают ставки".

Введенный мораторий может иметь и положительное влияние - ставки могут снизиться по некоторым видам кредитов, но они вырастут для тех заемщиков, которые банком оцениваются как неблагонадежные, считает Ольга Панина.

Процентные ставки сейчас находятся на рекордных уровнях, что отражает не только жесткую монетарную политику, но и высокую конкуренцию на рынке ликвидности, особенно среди крупных банков, рассказал "РГ" директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Роман Корнев. Высокие ставки оказывают существенное влияние на кредитный спрос в розничном бизнесе. Это видно по снижению выдач, которое началось во втором полугодии 2024 как в ипотеке, так и в потребительском сегменте.

"Вместе с тем рынок в значительной степени воспринимает текущие уровни ставок как временные: это очевидно, например, по стабильному спросу бизнеса на кредитование, в том числе и среди некрупных компаний, и по популярности плавающих ставок, - говорит эксперт. - Сокращений инвестиционных программ также не наблюдается, в том числе за счет государственного долгосрочного планирования в капиталоемких отраслях, например, в таких как инфраструктурное строительство, а также добыча и переработка полезных ископаемых".

Кредитные карты традиционно более устойчивы к изменению ставок. Банки реагируют не так быстро, как по обычным кредитам и тем более по вкладам, из-за специфики продукта и наличия беспроцентного периода. Для большинства заемщиков размер ставки для кредитных карт является не самым главным критерием выбора. Клиенты в основном обращают внимание на длительность и условия льготного периода и на комиссии за выпуск и обслуживание карт. Сейчас к тому же многие берут карты для "кредитной карусели": свои деньги кладут на накопительный счет, а пользуются деньгами банка.

По итогам первой половины 2024 года суммарное число россиян, оформивших кредитки, превысило отметку в 28 млн, следует из статистики ЦБ. При использовании такого продукта важно помнить о льготном периоде. Если клиент выплатил не всю сумму в этот срок, то после его завершения проценты начисляться на оставшуюся часть не только, например, со 121 дня, но и за все предыдущие 120 дней. То есть при нынешних ставках в 60% годовых заемщик, не успевший вернуть 50 тыс. из 100 тыс. в течение льготных четырех месяцев, должен заплатить после этого уже 60 тыс. руб.

 

Российская Газета

Ещё новости о событии:

Фото: freepik.com Крупные российские банки начали снижать ставки по вкладам в юанях.
12:24 22.01.2025 Деловой еженедельник Конкурент - Владивосток
фото: freepik.com Россиянам рассказали, когда инфляция в России может достичь своего пика, сообщает KONKURENT.RU.
00:29 22.01.2025 Деловой еженедельник Конкурент - Владивосток
фото: freepik.com Россиянам сказали, когда доходность депозитов начнет снижаться, сообщает KONKURENT.RU.
17:26 21.01.2025 Деловой еженедельник Конкурент - Владивосток
Ставки по кредиткам резко превысили 50 процентов - Газета Далекая окраина
Крупнейшие банки существенно повысили ставки по кредитным картам с января, выяснила "Российская газета".
10:40 21.01.2025 Газета Далекая окраина - Владивосток

Новости соседних регионов по теме:

С 2025 года изменен порядок расчета пеней для организаций Неуплата платежей (налогов, сборов, страховых взносов,
12:38 23.01.2025 Тайшетский район - Тайшет
Как сообщили в полиции, 9 января поступило заявление пенсионерки из Б. Истока.
07:27 23.01.2025 SysertNews.Ru - Сысерть
Это архивная публикация - она может содержать устаревшую информацию. С 1 января 2025 года вводится особый порядок расчета пени за просрочку уплаты налогов и взносов для организаций,
15:53 22.01.2025 УФНС России по ЛО - ЛенОбласть
22 января. /MEDIA TALK/. В декабре 2024 года, согласно информации «Скоринг Бюро», средний показатель полной стоимости кредита (ПСК) по кредитным картам в России достиг 38,8%.
15:22 22.01.2025 ИА Медиа Ток - Москва
С 1 января 2025 года вступил в силу ипотечный стандарт. Мы расспросили у риелторов и банкиров о ситуации на рынке недвижимости в контексте этого документа.
18:17 22.01.2025 Алтайская правда - Барнаул
Объем розничного кредитования в НОВИКОМе по итогам 2024 года показал значительный рост.
13:35 22.01.2025 Волга Ньюс - Самара
В 2024 году россияне на 47% увеличили траты на украшения из драгоценных металлов, а также часы, следует из данных Почта Банка, с которыми ознакомились « Известия » 22 января.
11:36 22.01.2025 НИА Самара - Самара
Причиной подорожания называют не только рост ключевой ставки Фото: Nikolay Gyngazov/Global Look Press Кредитные карты стали обходиться россиянам в рекордную сумму.
11:15 22.01.2025 LiveKuban.Ru - Краснодар
В декабре 2024 года стоимость использования кредитных карт в России достигла рекордного уровня за последние четыре года.
10:28 22.01.2025 RuInformer.Com - Севастополь
В 2025 году для организаций установлены три ставки для расчета пеней в зависимости от количества дней просрочки исполнения обязанности по уплате налогов:
12:20 22.01.2025 Куюргазинский район - Ермолаево
В 2025 году рынок недвижимости во многом будут поддерживать уже существующие льготные программы — семейную ипотеку, IT-ипотеку и другие.
09:19 22.01.2025 ИА Татар-информ - Казань
В 2025 году для организаций установлены три ставки для расчета пеней в зависимости от количества дней просрочки исполнения обязанности по уплате налогов:
11:01 22.01.2025 Администрация г. Кумертау - Кумертау
В Соль-Илецкий районный суд поступило исковое заявление о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.
05:31 22.01.2025 Соль-Илецкий районный суд - Соль-Илецк
В 2025 году для организаций установлены три ставки для расчета пеней в зависимости от количества дней просрочки исполнения обязанности по уплате налогов:
04:58 22.01.2025 Администрация Ишимбайского района - Ишимбай
В начале 2025 года около трети крупнейших российских банков, входящих в топ-30 по объему привлеченных вкладов, решили снизить процентные ставки по популярным среди населения полугодовым депозитам.
09:33 22.01.2025 SIA.RU - Иркутск
В этом году в России могут вырасти ставки по потребительским кредитам. Это случится, если Центробанк повысит ключевую ставку, рассказал «Газете.Ru» экономист Петр Щербаченко .
23:46 21.01.2025 Бизнес Online - Казань
При переводе денежных средств со своего виртуального кошелька на карту одного из банков он перепутал одну цифру, в связи с чем деньги поступили другому клиенту, зарегистрированному в Перми.
19:52 21.01.2025 БрянскНОВОСТИ.RU - Брянск
Фото: "Череповец-Поиск" Экономическая ситуация в стране продолжает удивлять — и, увы, не в лучшую сторону.
17:34 21.01.2025 Cher-Poisk.Ru - Череповец
Процентные ставки по потребительским кредитам в последнее время неизменно повышаются, чем отталкивают многих заемщиков или вводят в долговую яму тех, кто уже взял кредит.
14:58 21.01.2025 ИА Общественная служба новостей - Москва
Проблема в быстром росте цен Фото: Konstantin Kokoshkin/ Global Look Press Банковские вклады даже при самых выгодных ставках не приносят заявленный доход — его съедает обесценивание рубля,
14:41 21.01.2025 LiveKuban.Ru - Краснодар
 
По теме
Норвегия рекордно нарастила продажи газа - Газета Далекая окраина Норвегия с февраля 2022 года по декабрь 2024 года получила за экспортируемый газ дополнительную прибыль в размере почти $100 млрд, пишет итальянская газета Corriere della Sera.
Газета Далекая окраина
f2d15a1b55f695551d57d8c3752633b705ffd16d.jpeg - Primorye24.Ru Погоду в Приморье определяет поле повышенного атмосферного давления Сегодня, 11 февраля, погоду в Приморье определяет поле повышенного атмосферного давления, без осадков.
Primorye24.Ru