С 1 января в России начал действовать стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков. Обзор изменений законодательства в кредитной сфере – на primorsky.ru.
С 1 января в стране действует стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков. Новые правила распространяются на договоры, заключенные после этой даты.
Запрет рискованных схем
В соответствии с новым специальным стандартом, подготовленным Банком России, в составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры. Такая схема слишком рискованна, поэтому регулятор борется с ней.
Кроме того, финансовым организациям запретили получать вознаграждение от застройщиков и комиссию от заёмщиков.
Информирование о рисках
Отныне банки будут обязаны информировать клиентов о возможных рисках, связанных с оформлением ипотеки. Так, если клиент оплатит комиссию за снижение процентной ставки, финансовая организация будет сообщать ему о разнице в полной стоимости кредита. Это позволит клиенту оценить, насколько ему выгодна данная услуга.
Также банкам рекомендовано выдавать ипотеку на срок не более 30 лет и сумму не выше 80% справедливой стоимости объекта недвижимости, для покупки которого оформляется кредит.
Реклама кредитов
Нововведение вводится и в отношении рекламы кредитов. В конце 2024 года Президент Владимир Путин подписал закон, который устанавливает, что если в рекламе есть информация о процентных ставках, то должна быть указана и полная стоимость кредита. Когда в объявлении содержится хотя бы одно условие, влияющее на полную стоимость ипотеки, реклама должна содержать фразу: «Изучите все условия кредита (займа)». В ней должна также присутствовать ссылка на ресурс, где можно найти все подробности, и рекомендация потенциальным заёмщикам оценить свои финансовые возможности и риски.
Возможность самозапретов
Часть запланированных изменений в кредитной сфере начнет действовать с марта. Так, с 1 марта граждане смогут самостоятельно ограничивать доступ к потребительским кредитам через портал Госуслуг. А к 1 сентября такая возможность появится и в многофункциональных центрах (МФЦ). Самозапрет означает, что банк будет отклонять онлайн- и офлайн-заявки на кредиты. Это поможет защититься от мошенников и избежать необдуманных покупок. При этом на ипотеку, автокредиты и образовательные займы с господдержкой эта мера распространяться не будет. Самозапрет также не отменяет выдачу средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.
Страхование счетов эскроу
Также с 1 марта в России вводится обязательное страхование счетов эскроу.
Напомним, счет эскроу – это специальный банковский счет для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом, заказчиком и застройщиком. На этих специальных банковских счетах средства покупателя «замораживаются». Пока вторая сторона не выполнит свои обязательства, она не сможет получить оплату. Это обеспечивает защиту денег: если по каким-либо причинам строительство не будет завершено, покупателю просто вернут право распоряжаться его суммой.
По материалам официального ресурса «Объясняем.рф»
Фото — Иван Дякин (Правительство Приморского края)